Bessere Leistungen auch für Bestandskunden

Das soll mit der so genannten Leistungs-Update-Garantie gelingen. Diese besagt, dass, anders als bei vielen anderen Versicherern, nicht nur Neukunden von Verbesserungen im Leistungsumfang profitieren sollen. Genauso sollen diese Verbesserungen für Bestandskunden greifen. Die Firmenversicherung solle immer nach den aktuellen Regelungen regulieren. Allerdings gilt die Leistungs-Update-Garantie nur für die Punkte im Vertrag, die sich seit Vertragsabschluss auch tatsächlich verbessert haben. Bei Verschlechterungen müssen Bestandskunden sich demzufolge nicht vor Leistungskürzungen fürchten.

Wichtige Versicherungslücke geschlossen

Ebenfalls weist die Ballnath Assekuranz aktuell darauf hin, dass sie eine wichtige Versicherungslücke geschlossen habe. Einer der Schäden, die sowohl im Taxi, als auch im Mietwagenunternehmen am häufigsten auftritt, besteht darin, dass im Wagen beförderte Gegenstände beschädigt werden. Das Problem: Der Unternehmer ist laut § 23 des Personenbeförderungsgesetzes von Rechts wegen verpflichtet, für diese Schäden aufzukommen.

Eine klassische Betriebshaftpflichtversicherung für Transportunternehmen kommt jedoch für im Wagen beförderte Gegenstände, die beschädigt wurden, nicht auf. Selbst die Kfz-Versicherung fühlt sich für die entsprechenden Schäden oft nicht verantwortlich. Im § 11 der Allgemeinen Kfz-Versicherungsbedingungen wird oft explizit darauf hingewiesen, dass im Wagen transportierte Gegenstände teilweise oder vollständig vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind. Hier stehen sogenannte Transportversicherungen auf dem Plan.

Die Ballnath Assekuranz bietet nun in den neuesten Tarifen aber genau diesen Schutz an und deckt damit eine wichtige und kostspielige Versicherungslücke ab. Und dies gilt dank Leistungs-Update-Garantie nicht nur für Kunden, die eine Police neu abschließen, sondern ebenso für die Bestandskunden, die ihren Vertrag schon seit Jahr und Tag halten. Spätestens jetzt ist es demnach an der Zeit, einen Wechsel der Taxi- oder Mietwagen-Betriebshaftpflicht zu überdenken.



Die Ergo Versicherung als Tochter des Konzerns Munich-Re will sich künftig vermehrt auf das Auslandsgeschäft konzentrieren, insbesondere was die Gewerbeversicherung und die damit verbundenen Kunden angeht.

Dafür sollen in den kommenden Jahren Niederlassungen in Österreich und den Niederlanden entstehen, später auch in Frankreich. Ziel ist es, das stagnierende Geschäft der Firmenversicherung in Deutschland nicht einfach hinzunehmen, sondern auf anderen Wegen nach Wachstum für das eigene Unternehmen zu suchen und beispielsweise die Betriebshaftpflichtversicherung verstärkt zu vermarkten.

Konzerninterne Konkurrenz sei kein Problem

Obwohl Ergo in den ausländischen Regionen gezielt Industriekunden vor Ort ansprechen möchte, will man sich dort nicht auf die Niederlassungen deutscher Unternehmen konzentrieren. Da der Konzern Munich-Re in allen drei Ländern auch andere, eigene Tochterunternehmen unterhält, kann es durch den Ausflug der Ergo Versicherung ins Ausland zu konzerninterner Konkurrenz kommen. Das sei aber kein Problem, so Christian Diedrich, Vorstand der Ergo Versicherung.

Obwohl in allen drei angestrebten neuen Ländern bereits viel Konkurrenz auf dem Markt ist, fürchtet sich die Ergo Versicherung nicht vor dem Eintritt in einen bereits so hart umkämpften Markt. Insbesondere bei Industrie- und Gewerbeversicherung zeichne sich die Ergo Versicherung durch besondere Leistungen aus. So würden laut Diedrich viele ausländische Versicherer die Schadenregulierung in die Hände von externen Dienstleistern oder Anwälten geben. Anders die Ergo, die die Schadenregulierung vollständig selbst übernimmt.

Die Angebote

Die geplanten Angebote befassen sich mit allen klassischen Risiken für Industrie- und Gewerbekunden aus dem Mittelstand. Zu diesen gehören etwa die betriebliche Haftpflichtversicherung, Feuerversicherungen, sowie Vermögensschadenhaftpflichtversicherungen. Sehr große Risiken der Industrie, sowie internationale Risiken sollen aber weiterhin über den Bereich „Internationales“ abgewickelt werden. Hauptzielgruppe in allen drei Ländern ist also der Mittelstand, in Frankreich will die Ergo Versicherung dagegen vorwiegend auf Juweliere zugehen.

Schon seit gut einem Jahr läuft ein erster Test, bei dem die Versicherungspolicen aus Deutschland heraus angeboten werden. Zwar läuft das Ganze schon recht gut, derzeit werden in Österreich und den Niederlanden Geschäftsvolumina von etwa elf Millionen Euro verzeichnet, doch soll diese Zahl bis zum Jahr 2019 auf 100 Millionen Euro ansteigen, dann allerdings in allen drei Ländern.

Ergo in Deutschland

In Deutschland gehört die Ergo Versicherung insbesondere in Nischenmärkten zu den Spitzenreitern. So befasst sich die Versicherung mit der Kaskoversicherung für Seeschiffe, dem Kidnapping und der Piraterie und konnte schon etwa 17 Millionen Euro Umsatz in der Kaskodeckung verzeichnen. Bei der Piraterie waren es gut 20 Millionen. Bedenkt man, dass der gesamtdeutsche Markt nur etwa ein Prämienvolumen von 80 Millionen Euro aufweist, sind die obigen Zahlen beeindruckend.



Für Unternehmer und Firmeninhaber eine echte Tragödie, wenn Schadensfälle unterschiedlichster Art die Maschinen, Geschäftsgebäude, Waren et cetera beschädigen. Eine entsprechende Absicherung ist in diesem Zusammenhang also von einer fundamentalen Bedeutung, um einem möglichen, finanziellen Ruin vorzubeugen. Was aber ist mit den zu erwartenden Ertragsausfällen?

Dementsprechend wichtig ist es in diesem Zusammenhang, für eine fundierte und vor allem umfassende Absicherung durch eine spezifische Versicherung zu sorgen. Denn ist dies nicht der Fall, so muss der Unternehmer mit zum Teil gravierenden, finanziellen Verlusten rechnen. Nicht nur bis zu dem Zeitpunkt, zu welchem der ursprüngliche Zustand widerhergestellt sein wird, sondern in der Regel auch darüber hinaus. Es kommt in der Tat sehr häufig vor, dass Gewerbetreibende nur in einem unzureichenden Maße bedenken, dass – trotz des vorangegangenen Schadensfalles – freilich auch die Kosten für Löhne und Gehälter, Miete, Kredite und so weiter zu zahlen sind. Infolge dessen kam es in der Vergangenheit immer wieder zu argen Finanzengpässen, die mitunter gar eine Unternehmensschließung nach sich zogen. Ähnlich wird es wohl auch in Zukunft sein, sofern im Zusammenhang mit einer wohldurchdachten Absicherung am „falschen Ende gespart“ wird.

Von gewichtiger Relevanz ist demnach sicherlich eine solide Inventarversicherung. Diese ist vergleichbar mit der bekannten, privaten Hausratversicherung, die ja die Kosten resultierend aus Leitungswasser-, Sturm-, Hagel-, Brand- oder Einbruchdiebstahlschäden et cetera übernimmt. Gleichermaßen von Bedeutung, gerade weil sie Ertragsausfälle unterschiedlicher Art abdeckt, ist jedem Fall auch die Ertragsausfallversicherung oder die Betriebsunterbrechungsversicherung.

Von Vorteil für vorausschauende Unternehmer ist diesbezüglich insbesondere der Aspekt, dass letztere Versicherung selbst mögliche, entgangene Gewinne ersetzt. Und zwar so lange, bis das Unternehmen die reguläre Arbeit wieder aufzunehmen imstande ist. Weil Flexibilität hierbei oft groß geschrieben wird, haben Versicherungsnehmer auf Wunsch sogar die Option, mögliche Kosten zur Schadensminderung gesondert zu versichern. Diese deckt beispielsweise die ausgelagerte Produktion, provisorische Reparaturen oder Ähnliches zuverlässig ab.

Interessant sind auch die mittlerweile erhältlichen Kombilösungen sowie die „maßgeschneiderten“ Versicherungsangebote. In Verbindung mit Inhalts- oder Geschäftsversicherungen sind derartige Produkte also ebenso zu haben, wie in Form individuell auf die einzelnen Anforderungen zugeschnittener Versicherungsofferten. Fakt ist jedoch, dass spezifische Gewerbeversicherungen von unschätzbarem Wert für Selbständige sind.



Firmeninhaber und Geschäftsführer müssen bei ihrer täglichen Arbeit sehr oft Entscheidungen treffen, für die sich nicht immer im Vorfeld einen Anwalt konsultieren können. Daneben gibt es oftmals Situationen, die unwissentlich zu rechtlichen Konsequenzen führen können, auch wenn im Vorfeld noch so sorgfältig gearbeitet und recherchiert wurde.

Abhilfe schafft an dieser Stelle eine Firmenrechtsschutzversicherung. Zumindest kann sie in einem solchen Fall viel Ärger und vor allem Kosten ersparen. Durch die Firmenrechtsschutzversicherung sind der Unternehmer respektive der Geschäftsführer im Rahmen seiner gewerblichen oder selbstständigen Tätigkeit abgesichert. Mitversichert sind zudem auch die im Unternehmen beschäftigten Personen, aber nur in Ausübung ihrer beruflichen Tätigkeit. Ist der Versicherungsfall eingetreten, denn übernimmt der Versicherer u.a. die Kosten für Rechtsanwälte und Gerichte.

Viele Unternehmer und Geschäftsführer unterschätzen, wie schnell sich in einem Betrieb die Situation einstellen kann, dass man einem Vorwurf gegenüber steht, wie beispielsweise fahrlässig gegen Auswahl-, Instruktions- und Anweisungspflichten oder Kontroll- und Überwachungspflichten verstoßen zu haben. Daneben müssen Unternehmer zahlreiche Gesetze und Vorschriften beachten, wie beispielsweise das Tarifvertragsgesetz, die Gewerbeordnung, das GmbH-Gesetz, das Arbeitsschutzgesetz, das Kündigungsschutzgesetz, die Unfallverhütungs-Vorschriften und und und.

Durch den Firmenrechtsschutz sind behördliche oder gerichtliche Verfahren wegen einer fahrlässigen Verletzung einer Vorschrift des Straf- oder Ordnungswidrigkeiten-Rechts abgedeckt. Daneben erstreckt sich der Versicherungsschutz auch über Streitigkeiten mit Sozialversicherungs-Trägern. Ganz wichtig ist auch die Absicherung bei Streitigkeit mit Mitarbeitern vor dem Arbeitsgericht.

Zudem sichert der Firmenrechtsschutz die Verteidigung bei Verfahren aufgrund eines Verstoßes gegen das Disziplinar- und Standesrecht ab, welches vor allem für Ärzte, Apotheker und Steuerberater eine wichtige Rolle spielt. Der Firmenrechtschutz greift aber auch im umgekehrten Fall, wenn der Versicherungsnehmer also beispielsweise Schadensersatzansprüche geltend  machen möchte, wenn eine fremde Person Betriebseigentum beschädigt hat.

Auch wenn der Unternehmer bzw. sein Mitarbeiter bei der Ausübung der beruflichen Tätigkeit durch einen Dritten verletzt worden ist, besteht die Möglichkeit, Schadenersatz und Verdienstausfall einzufordern. Auch dies lässt sich durch die Firmenrechtsschutzversicherung leichter einklagen.

Ohne den Zeigefinger drohend zu erheben, aber doch mit Nachdruck sei allen Existenzgründern der gute Rat gegeben, sich schnellstmöglich nach einer Betriebshaftpflichtversicherung umzuschauen.

Man stelle sich vor, man bringt die Baustelle nicht rechtzeitig fertig, so wie es vereinbart war und verursacht damit einen Gewinnverlust bei dem Unternehmen, welches dort einziehen wollte. Oder man stelle sich vor, man installiert als Segelmacher das neue Verdeck auf dem Boot und rutscht mit dem Akkuschrauber ab und beschädigt dabei den neuen Koffer des Besitzers. Man stelle sich weiter vor, dass man als Landschaftsgärtner den falschen Dünger ausgebracht hat und nun ist ein Umweltschaden entstanden.

Sicherlich soll man nicht den Teufel an die Wand malen, aber wie schnell ist etwas passiert, das man so nicht wollte und das dann bezahlt werden muss. So dumm, wie Dinge passieren, kann man oft gar nicht denken.

Umso wichtiger ist es dann, dass man ausreichend gegen Personenschäden, Vermögensschäden und andere Sachen abgesichert ist. Denn gerade als Existenzgründer hat man keinen Euro übrig, denn das Geschäft soll ja gut anlaufen und nicht schon vorher ruiniert sein.

Darum sei jedem Unternehmer dringend anzuraten, einen Versicherungsvergleich anzustellen und sich dann ausreichend zu versichern.

Übrigens gibt es weitere wichtige Versicherungen für Existenzgründer. Dazu gehören der Fimenrechtsschutz, die Inhaltsversicherung und auch eine Betriebsunterbrechungsversicherung.