Wenn Kunden gelieferte Waren oder erbrachte Leistungen nicht bezahlen, kann das selbst gesunde Betriebe in Schwierigkeiten bringen. Eine Kreditversicherung – genauer: Warenkreditversicherung – schützt Ihr Unternehmen vor solchen Forderungsausfällen.
Inhalt
Was ist eine Kreditversicherung?
Gemeint ist hier die gewerbliche Kreditversicherung für Unternehmen, die ihren Kunden ein Zahlungsziel einräumen. Sie ersetzt Forderungsausfälle, wenn ein Kunde zahlungsunfähig wird oder trotz Fälligkeit nicht zahlt. Nicht zu verwechseln ist sie mit der Restschuldversicherung, die Privatpersonen bei einem Ratenkredit abschließen.
Ein großer Forderungsausfall kann den Bestand eines Unternehmens gefährden – vor allem, wenn ein wichtiger Kunde ausfällt. Die Zahl der Unternehmensinsolvenzen ist in Deutschland in den vergangenen Jahren deutlich gestiegen. Selbst bekannte Firmen sind nicht vor einer Pleite gefeit und ziehen dann oft ihre Lieferanten mit in Schwierigkeiten.
Was die Kreditversicherung leistet
- Bonitätsprüfung und Überwachung: Der Versicherer prüft die Zahlungsfähigkeit Ihrer Kunden, legt für jeden ein Kreditlimit fest und warnt, wenn sich die Lage eines Kunden verschlechtert. Das schützt schon vor dem Schaden.
- Inkasso: Kommt es zum Zahlungsausfall, unterstützt der Versicherer beim Mahn- und Inkassoverfahren.
- Entschädigung: Fällt die Forderung aus, ersetzt der Versicherer den versicherten Anteil – meist nach Abzug einer vereinbarten Selbstbeteiligung.
Versicherungsfälle sind vor allem die Insolvenz des Kunden und der Nichtzahlungstatbestand, also wenn ein Kunde eine bestimmte Zeit nach Fälligkeit nicht gezahlt hat. Bei Exportgeschäften können auch politische Risiken eingeschlossen werden.
Varianten und Ergänzungen
- Warenkreditversicherung für Lieferungen und Leistungen im Inland,
- Exportkreditversicherung für Kunden im Ausland, ergänzend gibt es die staatlichen Exportkreditgarantien des Bundes,
- Kautionsversicherung: Der Versicherer stellt Bürgschaften, etwa für Vertragserfüllung, Gewährleistung, Anzahlungen oder Mietkautionen – ohne dass Ihre Kreditlinie bei der Bank belastet wird. Sie lässt sich mit der Warenkreditversicherung kombinieren.
Für wen eignet sich eine Kreditversicherung?
Für alle Unternehmen, die an andere Unternehmen auf Rechnung liefern oder leisten: Großhändler, Hersteller, Zulieferer und Dienstleister mit Zahlungszielen. Besonders sinnvoll ist sie, wenn wenige große Kunden einen hohen Anteil am Umsatz haben oder wenn Sie ins Ausland liefern. Auch für kleinere Unternehmen gibt es inzwischen vereinfachte Policen.
Ein Nebeneffekt: Gut abgesicherte Forderungen verbessern Ihre Position bei Banken und Finanzierungspartnern.
Anbieter
Den Markt prägen spezialisierte Kreditversicherer wie Allianz Trade (früher Euler Hermes), Atradius und Coface; daneben bieten auch einige weitere Versicherer Kreditversicherungen an. Die Konditionen – Selbstbeteiligung, Limitvergabe, Wartefristen und Servicegebühren für die Bonitätsprüfung – unterscheiden sich deutlich.
Lassen Sie sich die Angebote verschiedener Kreditversicherer zeigen und achten Sie nicht nur auf die Prämie, sondern auch darauf, wie großzügig Kreditlimits für Ihre wichtigsten Kunden vergeben werden. Wir helfen Ihnen im kostenlosen Vergleich.
Häufige Fragen zur Kreditversicherung
Muss ich alle Kunden versichern?
Meist versichern Sie Ihren gesamten Forderungsbestand oder ein abgegrenztes Kundensegment. So vermeidet der Versicherer, dass nur besonders riskante Kunden versichert werden. Kleinstforderungen können oft ausgenommen werden.
Was passiert, wenn der Versicherer kein Limit für einen Kunden gibt?
Dann sind Lieferungen an diesen Kunden nicht oder nur eingeschränkt versichert. Das ist zugleich ein wichtiges Warnsignal – liefern Sie dann zum Beispiel nur gegen Vorkasse.
Ersetzt die Kreditversicherung den vollen Ausfall?
In der Regel nicht. Ein vereinbarter Anteil bleibt als Selbstbeteiligung bei Ihnen.
Für denselben Schutz verlangen Versicherer teils sehr unterschiedliche Beiträge. In unserem kostenlosen Vergleich prüfen wir die Tarife von über 40 Anbietern für Ihren Betrieb – so sparen Sie bis zu 55 %.
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